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被動投資學：巴菲特、彼得林區、愛德華索普都推崇，真正可以賺到錢的投資方法

為了解決網站託管費用的問題，作者理查‧菲利 這樣論述：

☆☆☆「指數基金教父」約翰．柏格專文讚譽☆☆☆ ☆☆☆柏格頭論壇雙雄《鄉民的提早退休計畫》作者們強力支持☆☆☆ ☆眾多指數投資人：查爾斯．艾利斯、威廉．伯恩斯坦、喬納森．克雷蒙等聯名推薦☆   　　投資一定要主動嗎？不努力不積極就不會有獲利嗎？ 　　你是不是認為「積極進出市場，才能獲取成效」？ 　　你是不是覺得「只要努力，一定能挑到贏過市場的股票」？ 　　小心！你的貿然進取恐讓賺錢助力變阻力！   　　其實，投資這門學問沒有你想得這麼困難或辛苦， 　　只要轉變你的投資信仰，放下主動追求被動， 　　使用指數化投資工具加上長期堅持的被動配置， 　　《被動投資學》就

是你成功追求致富的不敗信仰！   　　知名《富比士》雜誌專欄作家理查‧菲利（Richard A. Ferri）， 　　從主動式證券經紀人變為提供被動式投資組合策略的公司創辦人。 　　改變路線的他，以經紀商的銷售經驗加上實際歷史的研究數據， 　　指明了主動式投資路線的曲折坎坷，以及被動式投資路線的種種優勢， 　　下面，就一起來改變你的投資理念，學習能讓所有人抱得財富歸的投資學問吧！   　　◎改變投資信仰第一招：放棄主動型基金   　　長久以來，許多媒體、主動型基金業者不斷的揮舞著「主動型基金能賺取超額報酬」的大旗，吸引眾多投資人爭先恐後的加入其中。然而這一切

只是行銷手法，事實上，主動型基金沒有你知道的那麼好！下列是你可能忽略的投資陷阱：   　　【有銷售佣金或其他相關費用】在賺取超額報酬之前，當你選擇以主動型基金進行操作時，就須先繳納較高的相關手續費或佣金。跟相同投資目標的主動型基金相比較，追蹤指數的基金每年可能只收取0.2％的費用，而主動型基金每年則需收取1.2％的費用。   　　【沒注意到的稅金】主動型基金為了努力賺取超額報酬，因而頻繁進出市場使得週轉率較高，而產生更多的稅金成本，這些成本需由投資人負擔。指數型基金的基金週轉率每年約6%，而主動型基金年度週轉率約50%。   　　【追求高報酬的風險】愈高的報酬伴隨著愈高

的風險。像是主動型基金可能會為了追求高報酬，而選擇小型資本公司的股票，因而有較高風險。   　　【成功時的報酬少，失敗時的損失高】你以為只要績效勝出就能獲利，事實上，勝出的主動型基金賺取報酬的獲利程度，遠少於其他績效較差基金虧損所造成的高額損失，也就是說，勝出的主動型基金賺少賠多。 　　 　　【與指數型基金相比，績效較低】根據研究資料統計，當與主動型基金與指數型基金的報酬做比較，只有三分之一的機會主動型基金的績效會勝出，三分之二會輸給指數型基金，整體績效而言勝敗比是1：2。   　　◎改變投資信仰第二招：採取被動式投資   　　各種證據都證實，被動投資就是獲得財富的

推進力！   　　理查‧菲利強調，比起主動投資運用擇時、選股等高難度的投資方法，和往往不如預期的報酬，更好的選擇就是運用被動投資的指數型基金、ETF，可以用相對便宜的價錢參與市場。更重要的是，除了選擇低成本指數化投資的產品，還要維持固定的（被動策略）資產配置，並依情況適時進行再平衡，才能以最低成本與最少風險，獲得最大化的財富報酬。   　　◎改變投資信仰第三招：實際長期執行   　　當你知曉了被動投資的優勢，若要將報酬拉到最大效益，便得長期且虔誠執行這項投資信仰，也就是約翰‧柏格所說的「堅持到底」（Stay the Course），長期持續投入並持有，複利才能發揮最大效用，

進而幫助投資人達到財務目標。   　　◎「假若被動投資這麼好，為什麼還是有很多人沒跟上執行呢？」   　　這個質疑很常見，許多人會認為，既然如你所言，這個投資法這麼好，為什麼還是有很多人沒有用？作者為說明這點，將「這些沒跟上執行的人」歸納為以下三類，快檢查你是不是和下方這些人一樣：   　　【未被啟蒙者】不懂得股市買賣的小明，總是跟隨財經節目的投資老師的指引，隨之分析盤面、進行當沖嘗試賺快錢，但最後卻因為自己的不甚了解與操作不慎，反而倒賠了好多錢。   　　→主動投資當道，市面上風行著選股，擇時進出股市大賺的各種消息，使得許多投資人完全不知道被動投資的資訊，或缺乏認

識被動投資正確知識的管道，這類人當然無法進行被動投資。   　　另外，注意的一點是，若想開始正確獲取的被動投資資訊，也應小心媒體與主動型投資業者的誘惑陷阱。   　　【愛唱反調者】知道被動投資可以穩定獲利的小華，看到鄰居、朋友都採用主動式投資成功賺取高額報酬，便跟著有樣學樣，並幻想自己有一天也能如此，然而他盲目跟風卻已錯失良機，最後被套牢動彈不得。   　　→投資人雖然知道關於被動投資的事，但是因為各種心魔，誤以為自己本身了解的更多或是盲從「每個人都是這麼做」，進而不去執行被動投資反而損失更多。   　　【拖延者】貪心的小光將一部分薪水投入ETF中，同時他也把另

一部分的薪水拿去主動式操作股票，結果ETF雖然帶來了穩定的回報，他自主操作的股票卻賠上連ETF報酬都無法彌補的損失。   　　→了解、也接受被動投資的人，可能會因為缺乏信心而拖延不全面的執行這項策略，這樣中庸的作法是沒有效率的，而且很可能會再把投資人帶往容易賠錢的主動投資那一方。   　　美好的財富是不會一直在原地等你的，別再用輸家的主動思維來投資， 　　快投入被動投資的信仰，將能迎向財富的大道。   本書特色   　　1.被動投資專書。 　　2.提供多種表格、圖片比較被動投資勝過主動投資的始終鐵證。 　　3.特別針對個人投資者、投資業者等不同類別的被

動投資者提供各別分析。 　 名人推薦   　　ameryu／「Ａ大的理財心得分享」版主 　　Ffaarr／「Ffaarr的投資理財部落格」版主 　　JetLee／「Jet Lee的投資隨筆部落格」版主 　　竹軒／「竹軒的理財筆記」版主 　　余家榮／「效率理財王」版主 　　林長揚／簡報教練、暢銷作家 　　清流君／財經YouTuber 　　陳逸朴／「小資YP投資理財筆記」版主 　　綠角／財經作家   好評推薦   　　「指數化投資贏了，因為指數化投資一定會贏。最好的指數型基金獲勝的原因，僅僅是因為它們免除管理費、銷售佣金，並且將營運費用、

投資組合週轉率以及成本降到最低程度而已。不過，菲利還把我們從理論帶往真實世界，提供許多範例、圖表，來證明指數化投資獲勝的原因。我向你們推薦這本書。」──約翰．柏格（John C. Bogle），領航集團創辦人   　　「理查．菲利幫投資人一個很大的忙，他將指數型基金持續打敗主動型基金，始終如一、無法抵擋的證據，收集在同一個地方。『被動』投資剩下的唯一問題，就是它的名字本身而已。既然如此，我們何不就一致同意，只要做個單一改變，把它改稱為成功的指數型投資？」──查爾斯．艾利斯（Charles D. Ellis），《指數革命》、《投資終極戰》作者   　　「從事零售經紀業務的證券經紀

人，很快就會跟恐龍一樣滅絕，而且將會有效的被消滅。數以千計的專業投資人員，已經厭倦再用那老套、虛偽的假話從事銷售，那些數百萬的客戶，同樣也對證券經紀人的話術失去興趣，大多已經拋棄經紀商的服務，想要尋求更精緻、有效且真誠坦率管理金錢的方法。在二十年前，理查．菲利成為協助這些轉變的先驅者。如果你身為投資顧問或是證券經紀人，而你還沒讀過《被動投資學》，那你是虧待你自己；如果你是投資人，你還沒看過這本書，那你就是對你的錢包有所虧欠。」──威廉．伯恩斯坦（William J. Bernstein），《投資人宣言》、《群眾的幻覺》作者   　　「如果你懷疑被動投資所產生的力量，那請看看理查．菲利的

新書──你會發現，即使是主動投資最忠誠的粉絲，也會因為大量證據而有所動搖。」──喬納森．克雷蒙（Jonathan Clements），《當代財經大師的理財通識課》、《慢慢致富》作者   　　「我是理查的忠實粉絲，這本書是他到目前為止，最棒的作品。這本書的內容是教人們，如何有效利用被動投資的力量。無論你是個別投資人，或是負責管理美金一億元的投資組合，這本書對你的成功而言，是很關鍵、也不可缺少的。」──艾倫．羅斯（Allan S. Roth），《我8歲，我會自己賺錢！》作者   　　「這本書像是個巨大的寶石，它是極為精密（也很簡單）投資策略的歷史課程，已經永遠改變投資界的看法。對於

能夠認同財務幸福感應該由自己負擔責任的人而言，理查．菲利的著作，是必需閱讀的作品，讀者在看完這本書之後，將有依據可以轉向，不用再理會華爾街的看法，由自己做出明智的投資決策。」──比爾．蘇西斯（Bill Schultheis），投資顧問、《不看盤，我才賺到大錢》作者   　　「很權威的一本書！這本書背後所做的大規模研究，對被動投資策略而言，已經成為令人注目的事實。如果你忽略書裡的訊息，那你等於把自己置於危險境界當中。」──梅爾．林道爾（Mel Lindauer），《富比士》專欄作家，《鄉民的提早退休計畫〔觀念版〕》共同作者   　　「很少有人比理查．菲利更了解指數型基金。在《被動

投資學》這本書當中，理查很清楚的解釋被動投資的複雜程度，以及它如何能夠提高投資帳戶的績效。如果你還沒有將被動投資的方法納入你的投資組合裡，這本書將會讓你信服，採用被動投資。」──泰勒．雷利摩爾（Taylor Larimore），《鄉民的提早退休計畫〔觀念版〕》共同作者   　　「菲利以非常流暢、簡單的文字，幾乎寫出我一直試著想要說明，所有關於最大型機構投資人的一切投資事宜──要建立多元化的指數型基金投資組合。真希望這本書是我自己撰寫的。」──勞倫斯．席格（Laurence Siegel），美國特許金融分析師協會所屬研究基金會研究總監   　　「理查．菲利又再寫了一本很了不起的書

。他檢視過的許多研究，為被動投資提供強有力的證據，這將更有助於引導財產託管人與其他財產受託人，找到理想、合適的解決方法。」──史考特．賽門（W. Scott Simon），審慎投資者顧問有限責任公司（Prudent Investor Advisors）負責人   　　「在所有投資人的投資組合當中，被動投資應該享有一定的地位，不過可以選擇的範圍，從來卻不曾那麼複雜、變化莫測。就跟主動式管理基金一樣，現在同樣也有很多有缺點、耍花招，或是定價過高的指數型基金。如果你想要成功航行通過這全新的地帶，你會發現，理查．菲利的這本《被動投資學》，是不可或缺的讀本。」──唐．菲利浦（Don Philli

ps），晨星股份有限公司常務董事   　　「理查．菲利很有說服力的展示出，在主動式管理基金之下的投資會造成的損害。感謝他為我們證實為什麼應該依循約翰．柏格實行指數型基金，以防禦馬多夫那種狡猾、奸詐的人，同時不需要的很高的風險及成本。他明瞭易懂的寫作方式，認真嚴謹的研究結果，十分健全的推理，以及許多至理名言，同時對新、舊指數型基金特點中令人注目的情況，都有加以闡述說明。」──艾德．陶爾（Ed Tower），杜克大學經濟學教授  

DeFi未來銀行：可公開驗證、紀錄不可竄改，輕鬆實現跨境交易、人人都將參與的新金融革命

為了解決網站託管費用的問題，作者CampbellR.Harvey 這樣論述：

DeFi被稱為虛擬華爾街，是未來的金融重地 加密貨幣、NFT、元宇宙都要靠它才能實現 DeFi將如何改變金融市場結構及我們的生活型態？   　　國際各大銀行及金融集團已開始布局，下一波金融產業轉型浪潮即將到來。每個人都想知道：DeFi是什麼？它如何運作？它有什麼風險？為何有人說它只是烏托邦，有人說它會開創全新商業模式？   　　DeFi是去中心化金融的簡稱，由「去中心化（Decentralized）」及「金融（Finance）」   　　的前兩個字母組成，它代表了一套在區塊鏈上從零開始打造的全新金融體系，這套開放、自由的金融體系，在不久的未來很可能會成為全世界

最主要的金融體系。   　　現行的金融體制有幾個重大問題，2008年的金融危機也讓眾人重新思考傳統金融運行方式的不合理之處，金融體制的變化已勢在必行。在DeFi中，每個參與者可以直接互動，無需透過任何中介者也不用任何額外費用，更可以解決傳統金融體系中手續繁瑣、中心化交易高額成本等問題。   　　DeFi的出現將改變現行的金融生態： 　　．方便快速，輕鬆實現跨境交易 　　．降低門檻，人人都能使用金融服務 　　．公開透明，降低交易風險，保障資訊安全 　　．開放自主，打破資訊壟斷，財富由自己掌控 　　．提升互操作性，電匯、借貸、信託都能輕鬆完成   　　未

來所有的資產交易，可能都需要透過DeFi。區塊鏈技術正在重塑我們的生活，去中心化已成為正在逐步實現的未來，更是搶佔下一世代金融版圖的必爭之地。   名人推薦   　　▶專文推薦── 　　杜若宇 / Hooky Finance 創辦人   　　▶好評推薦── 　　林紘宇（果殼） / 知名加密貨幣律師   　　孫至德 / 國泰金控資深副總經理 　　張凱君 / 台灣金融研訓院金融研究所 副所長 　　陳昭廷 / KryptoCamp 創辦人 　　彭少甫 / 台灣區塊鏈大學聯盟理事長、台灣虛擬通貨反洗錢協會副理事長、台灣區塊鏈大聯盟展學合作組召集人 　　

葛如鈞（寶博士）/《寶博朋友說》發起人 　　裴有恆 / 中華亞太智慧物聯發展協會 理事長 　　韓傳祥 / 國立清華大學 金融科技與區塊鏈學分學程 召集人 　　（依姓氏筆畫排序）   金融專家、幣圈人士一致盛讚   　　「DeFi很可能從根本上改變未來的金融服務格局。也許一切才剛開始，但改變已經發生，所有牽涉到金融產業的機構都必須了解何謂去中心化金融：它如何運作、如何利用它提升金融產品與服務，以及可能存在的風險。本書全面介紹了當前市場上的去中心化金融協議，想跟上這波金融變革的人都應該讀這本書。」——孫至德，國泰金控資深副總經理   　　「綱舉目張，深入淺出，總算

讓我們等到了一條窺探DeFi堂奧的捷徑，一本值得仔細閱讀的好書。」——張凱君，台灣金融研訓院金融研究所副所長   　　「人人擁有虛擬資產的時代即將到來，而 DeFi 將創造的創新經濟關係，值得你我率先了解、搶先佈局。」——彭少甫，台灣區塊鏈大學聯盟理事長、台灣虛擬通貨反洗錢協會副理事長、台灣區塊鏈大聯盟展學合作組召集人   　　「DeFi 歷史的發展背景與精神正確呈現，相關基礎知識到深入解析都有，書末辭典也很實用，是能讓所有人更加容易認識 DeFi、談論 DeFi 的一本入門好書。」——葛如鈞（寶博士），《寶博朋友說》發起人   　　「去中心化金融就和網際網路一樣，將有

可能使得金融服務更便宜、快速、安全、個人化。未來尚待我們動筆創造，從本書中可窺見一斑，而作為本書讀者，你正手握創造未來的力量。」──佛萊德．爾森（Fred Ehrsam），加密貨幣投資商Paradigm共同創辦人兼執行合夥人；加密貨幣交易所Coinbase共同創辦人   　　「對新手來說，去中心化金融多半艱澀難以理解，缺乏一般性資源則為試圖涉足這門領域的初學者平添額外障礙。本書提供讀者清晰、簡要的說明，涵蓋借款、自動造市商等某些當今最受歡迎的去中心化金融協定。強力推薦。」──史達尼．庫勒雪夫（Stani Kulechov），加密貨幣借貸平台Aave創辦人兼執行長   　　「堪稱

是2021年中期以來去中心化金融議題的單一最佳調查，推薦閱讀。」——巴勒吉．S．史瑞尼維森（Balaji S. Srinivasan），天使投資者兼創業家，美國安霍創投（Andreessen Horowitz）前合夥人   　　「本書針對關鍵的去中心化金融原始協議提供原則性解釋，也深入探究人氣最高的去中心化金融專案。它將是讓你立即跟上去中心化金融腳步的關鍵資源！」──伊凡．柏格帝（Ivan Bogatyy），以太坊研究員兼天使投資者，加密貨幣投資商Metastable Capital前合夥人

我國高齡者及身心障礙者監護與信託制度之運用

為了解決網站託管費用的問題，作者王明勝 這樣論述：

由於我國近年隨國民平均壽命延長，快速進入高齡社會，人口結構往高齡型轉變之趨勢已相當明顯。高齡者因身體障礙、精神障礙、智能障礙、重大疾病就醫療養或須長期治療等，且不能自謀生活或無能力從事工作，為達成老年安養生活之目的，受託人受高齡者之所託登記信託財產，並以信託財產分別管理以信託財產及其收益供生活安養目的及所需之費用使用，為現代重要之議題。又我國於2019年在民法親屬編監護章之成年人監護與輔助法規，增訂第二節之一「成年人之意定監護」，顧及「尊重本人之意思自主」之原則，成年人得按其意願選定監護人，減少照顧者家庭不必要之衝突及法院代為選任之成本。本文另一方面探討我國於此成年監護制度下，結合信託制度運

用之可行性，以安養信託契約保障委託人若失智後受監護宣告時，信託財產不被有心人士濫用或子女瓜分。研議高齡者財產信託及身心障礙者安養信託之規劃，成為現今社會討論之重要課題。除此之外，本文探討我國現行信託制度下信託關係人間之內部及外部法律關係。但所架構之信託法律關係，可能使得原有財產或所得於信託後定性有了變化，亦可能造成額外增加之稅賦成本，常遠高於信託管理費用，使得高齡者於安排信託規劃時，有所考量而退卻，因此本文較多於信託稅賦之探討。而我國信託及監護制度多繼受日本法，日本更早面臨高齡少子化問題，本文將探討日本成年後見（監護）及信託制度修法面向及運用，以及日本信託與福利制度，將信託目的與照顧安養之需求

結合運用之模式。藉由日本之信託及監護制度之分析，可作為我國信託及監護制度之借鏡。除效尤日本信託制度外，基於私法自治原則及自我決定權之保障，高齡者在面臨財產運用及處理之問題上，應如何運用以「自我決定權」之意定監護制度，安排有尊嚴之後半人生之生活，得透過信託目的，以滿足高齡者之需求，找出適合我國民情之高齡者財產管理之適合模式，運用目前已建構之信託制度及成年監護制度，並結合國內所推行機構照護之「多層級照護(multi-tier care)」、「終生住宅」之理念、「以房養老」（逆向抵押貸款）專案，於尊重受監護人之意思下，由監護人於執行有關受監護人之生活、護養療治及財產管理之職務，並由法院實施監督，避免

監護人不當取得，致受監護人之利益受損，及租稅上改革等方面，提出建議，以利高齡者之養老財產安排及信託規劃，稅制改革方能合於社會高齡化轉變趨勢下之需求。